第一节：卡奴定义及产生原因
什么是卡奴
卡奴是指一个人使用大量的现金卡、信用卡，但负担不出缴款金额或是以卡养卡、以债养帐等方式，一直在还利息钱的人。顾名思义就是持卡人成信用卡、现金卡的人每月都要为这些卡还款的人。
据悉，“卡奴”一词最先源于台湾，台湾地区金融主管部门将无力偿还银行最低还款额，且连续3个月未能还款的人定义为“卡奴”。据统计，台湾900多万人拥有信用卡、现金卡，2008年保守估计有40万左右的「卡奴」，09年已升至70万。上百万人为利滚利的信用卡债务所困扰。
卡奴，又称卡债族，中国大陆民间亦作讽刺或自嘲使用，指因为使用信用卡、现金卡透支消费，月薪或收入无法将支出的部分摊平，首期只能缴部分的金额，之后需给付金融机构循环利息、违约金、手续费等、费用而背负高额卡债，个人财务周转不灵的人。
随着信用卡的逐渐普及，刷卡消费和透支消费已经成为狠多现代人的生活方式。然而，就在一些人津津乐道于信用卡消费的种种优势时，却出现了越开越多的“卡奴”。非理性消费的增多，使“卡奴”们陷入一种难以走出的财务困境，以致形成恶性循环。说起自己从月月精光到负债累累的过程，每个“卡奴”都有一部血泪史。金融专家指出，透支消费应该量力而行，市民对待信用卡更需理性。
卡奴的形成及误区
形成原因：
1.奢侈性消费。
2.无目标的刺激性办卡。
3.收入中断（例如：公司恶性倒闭或积欠薪资），或收入不稳定（例如：非固定月薪的职业）。
4.急难性支出。（例如：天灾或亲友生病住院）
5.道德风险。
6.信用扩张。（例如：信贷+信用卡+现金卡的总额度，超过实际月收入的22倍）
7.银行的惩罚性违约金，导致利滚利。
8.继承已往生的亲友的负债。
9.投资失败。（例如：在台湾可以用信用卡购买基金，但是投资的标的物经常赔到净值不到一半，尤其是掛名「台湾」或目标為传统产业的基金）
10.受到诈骗，因而购买高价但低价值的商品或服务。（此项的特徵，是店家号称分期零利率，但是实际上却将应付利息早已平均摊入各期的应付款项中）
11.负债整合，越整合欠越多。（部份银行的卡债整合，大多有时间限制的优惠利率，再加上手续费，将导致旧债未清，再加新债。）
12.信用卡套现，与刷卡商店串通，假消费进行刷卡，再由店家支付一定比例的现金给刷卡人。（早期的信用卡无预支现金的功能，或信用卡可用餘额未达上限，但预支现金的餘额已达上限）
13.信用卡遭到盗刷
形成误区：
随着信用卡逐渐进入人们的日常生活，毋庸置疑，在给人们带来便利的同时，也因为持卡人的恶意透支、套现引发诸多问题。同时，一些用卡误区也随之出现，中国银行北京分行信用卡中心相关专家揭示以下理财误区，你可千万要当心。
误区一：信用卡越多越好
信用卡不是多多益善。首先，手头的信用卡太多，会导致消费过于分散，卡内的积分不易积累在一起，难以享受银行推出的积分换礼或者卡片升级等服务。其次，过多的信用卡会让持卡人混淆每张卡的消费金额、还款日期，若不能及时还款，还会给信用记录带来影响。建议持卡人保留一两张常用的信用卡即可。
误区二：往卡里存钱和储蓄一样
小强每个月都会往信用卡里存一大笔钱，让银行慢慢扣，或者有时候直接取现，但是他发现就在不经意间，一笔不小的手续费已经被自动扣除了。
专家表示，存在信用卡里的钱，也就是我们平时俗称的溢缴款，其实是不计任何利息的，也就是说，你白白把钱借给银行了，即使你再提取现金，也是需要计取款手续费的。
误区三：利用信用卡做短线投资
信用卡是一种消费信贷的工具，持卡人可以先消费后还款，享受一定免息期，也可以取现来应急。但是，持卡人利用信用卡作短线投资，忽略了正常的风险考虑，一旦造成无法正常还款，可能影响到今后个人的信用记录。
误区四：只还最低还款额
小林每个月都会在最后还款日到达之前归还信用卡的最低还款额，她原本可以把所有欠款还清，但为了享受银行的免息期，她特意设定只还最低还款额。但是在每个月出账单的时候，她还是不得不支付一笔不小的利息，令她百思不得其解。
银行专家指出，大部分银行对于信用卡的最低还款额比例设置为10％，只要按期偿还最低还款额，你的信用记录就不会被影响。事实上，如果在未全额还款的情况下，都要从当月第一次刷卡购物之日起收取万分之五的利息。
误区五：促销信用卡是免费午餐
前几天，陆女士收到信用卡发卡银行的月结账单，告知已在卡内扣款300元，作为今年的年费，由于卡内没有余额，这笔款项被算作透支消费，一旦超过40日免息期，就会按18％的年利率，开始“利滚利”计息。陆女士这才想起，去年，她冲着“免首年年费、开卡抽奖”的促销活动，办理过一张信用卡，但仅用了几次就束之高阁，未办理任何销卡手续，如今她只能选择再付一年年费。
银行专家指出，信用卡不同于借记卡，银行可以直接在卡里扣款，如果卡内没有余额，就算作透支消费，超过免息期后，就会把免息期间的利息一同算上。若一直不交款将被视作恶意欠款，严重的还会构成诈骗罪。因此消费者若不想继续持卡，应向银行主动申请注销。
误区六：只支付逾期天数的利息
银行专家提醒大家，如果发生逾期，利息是从刷卡消费之日开始计算，而不是只是逾期那些天才收取利息。事实上，如果在未全额还款的情况下，都要从当月第一次刷卡购物之日起收取万分之五的利息。同时，信用记录也可能受到影响，因此，建议大家一定要及时全额还款。
透视卡奴的成因
“卡奴”的产生，除了经济、社会成因之外，个人理财能力的欠缺也是一个方面：他们过分地透支了自己的支付能力。其实他们成为卡奴的途径并不复杂，刷卡爽过头、眨眼成卡奴
“花明天的钱圆今天的梦”，在一个个诱人的口号下，贷款买车、买房、买家电、买衣服，信用卡透支消费正成为很多年轻人生活中习以为常的行为。一项针对中国年轻人消费观念的调查表明，有57%的人表示“愿意用明天的钱做今天的事。”
时尚带来的虚荣心，提前消费产生的快感，使信用卡在各个现代化大都市里，变成了时尚一族，甚至是普通工薪阶层、学生一族都不可或缺的“必需品”，就像时下流行的“手机”，人手一部，甚或多种。很多人拥有了一张、两张甚至更多的信用卡。“卡民”数量日益庞大，而“卡奴”族群也在日益壮大中。每次刷卡的时候总是觉得很痛快，可是却没有考虑到等到扣款那一天刷的钱才是自己已经挣到的钱。和以前一样，同样是刷卡，但是刷了之后的效果是不一样的，以前刷的是借记卡，花的是已经挣到手的钱，看着卡里的钱少了，可是现在就不一样了，刷的是信用卡，花的是以后的钱，因为看不见实实在在的数字，所以就没有了心痛的感觉。很多人有这样一种感觉，购买一件可有可无的物品，如果要自己从口袋里掏出现金，一定会权衡利弊，甚至会放弃。但是如果是刷卡支付，则会很爽快，在他们心里，刷卡并不心疼，但是要把一张张的钞票数出去，则会有些不舍。这就是人的心理。
一些年轻、冲动，敢花钱的人是银行最欢迎的一类客户，他们有一定的收入，好强，要面子，喜欢光鲜的生活，生活有滋有味，基本靠刷卡消费，买衣服和化妆品、下馆子泡吧，刷起卡来毫不眨眼，但是，只有等到自己拿到账单的时候，才发现发薪日变成还债日，刚刚拿到手的工资，一大半交给了银行。
从某种意义上说，信用卡的出现和普及，拉动和刺激了消费，带来了经济的发展和繁荣。但是，对持卡人来说，自己的超前消费，给自己的经济带来了巨大的压力，以致影响正常的生活。
以债养债，积累成卡奴
有人说信用卡的循环利息，其实就是雪地里滚雪球，越滚越大。很多人认同使用银行卡是一种象征进步的的观点，再加上银行推出了“办卡送好礼，刷卡有积分”的活动，让越来越多的时尚人士加入到“持卡一族”的行列。信用卡作为一种个人金融业务产品，迅速在年轻人中得到普及，使用信用卡已经成为比较流行的支付方式，但由于很多人不懂得“量入为出”的道理，甚至有人将依次借债视为提前享受生活的方式，他们办有不同银行的信用卡，还有人一口气办了十几张，为的就是“以卡养卡”，这种貌似时尚的理财之道，实则已坠入循环利息的恶性循环中，最终是欠款数额不断增加。无度使用信用卡容易陷入“以债养债”恶性循环，让自己陷入到“卡奴”的怪圈里不能自拔。日益增多的“卡奴”背后，逐渐浮现信用卡存在的隐患。
才上班两年的何小姐是铁杆超前消费迷，在她的观念中，刷卡消费就是用别人的钱充实自己的生活。这在她最初透支第一张卡，又能即时还款时，她确实得到比别人快又多的享受。但是，随着她超前消费意识的日益膨胀、市场诱惑日益增大的境况下，仅仅透支一张卡已远远不能满足她的需求。为了在免息期内可以支付第一张信用卡的欠款，她又在另外一家银行申请了第二张信用卡以还清第一张卡的透支，后来又申请了第三张、第四张，如此“卡套卡”，形成了循环透支。而到了最后，由于透支过多，无法在免息期内还清，每个月要负担高额的利息，姜小姐也变成了一个标准的“卡奴”。每到还款的最后截止日，姜小姐就为自己之前的过度消费“痛不欲生”。最后，还是父母出面帮助她还清了欠银行的两万多元债务。为此，姜小姐十分内疚，她说，上大学时就已经花了父母的近十万元钱，如今上班了，不仅不能向父母交钱，还要连累他们帮助自己还债。“都是信用卡把我勾的！”她这样抱怨。
在北京一家行政单位工作的小方，按理说她的工资在同龄人中既算稳定又算较高的。但是，她依然是个欠债族，卡奴就是她最形象的写照。
刚到单位上班，她就办理了三张信用卡，当初她的本意是信用卡好保管，用起来方便，即使丢失了，也不会有经济损失，但现金就没有这么多优势。她平日购物、吃饭甚至应急取用现金都使用这几张卡，出手很是爽快。然而，一年过后，她办理信用卡的初衷被她的潇洒改变了，过度的透支，使得她的工资一发下来，就只能到银行还贷。渐渐的工资也不够支付，她想出了没办法的办法，她只有用其他没有到还款日期的卡套现，取出现金先还上到期的欠款，但是，每到不同的信用卡还款期限很近时，她常常夜不能寐，一则担心失去信誉，二则担心利息越来越高。小方说：“从大学时办的第一张信用卡到现在钱包里的好几张信用卡，每月几乎没有现金结余。就是因为使用信用卡花钱有用的不是自己的钱的感觉。有时因了广告宣传的积分换取礼物的诱惑盲目的购买，每月账单上支取现金需要支付的利息也常是近百元。但是，也正因为自己有这种疯狂刷卡的习惯，一直以来都是一身债，一直在还利息钱，慢慢的让自己陷入了卡奴的牢笼。
欠债还钱天经地义，即使是银行的钱也是如此，但是要明白“以债养债”只能撑着过一时，而不可能是一世。“以卡养卡”“以债养债”最终是要用自己的现金全额还款的，国外曾出现持卡人在刷爆多张信用卡后破产的例子。但中国还没个人破产的相关法律，一旦出现信用卡刷爆，连每期最低还款额也不能支付的情况，就意味着个人信用的破产，银行会视此类情况为恶意透支，对相关当事人银行会列入黑名单，限制其申办按揭贷款，或降低其最高贷款年限。对于所欠款项，银行也会通过法律途径进行追讨。
过度透支信用卡既会增加手续费和利息支出等持卡人的财务成本，也会形成寅吃卯粮的不良消费习惯，使自己的经济陷入困境。年轻人经济刚刚独立，首先要养成良好的理财习惯，过一种财务上有节制的生活。具体来说，就是增加收入，控制支出，注意投资和保险，谨慎负债。不要把信用卡用到没有信用，改变了使用信用卡的初衷，这样最终会导致自己成为卡的奴隶。
应该清楚信用卡基本的功能是用来消费的，是一种辅助的支付结算工具，切不可将属于债务范畴的信用额度当作收入来使用。通常比较鼓励刷卡消费，但并不鼓励用信用卡透支取现。因为和信用卡刷卡消费相比，信用卡透支取现由于没有免息期，所以成本要高得多。信用卡取现容易让人陷入“拆东墙补西墙”，“以债养债”的恶性循环中。如果循环往复地处于消费、还款、支付利息的状态。一时消费的快感会被接踵而至的还款账单冲淡，甚至出现焦虑影响健康。
各地卡奴现状统计
“卡奴”一词最先源于台湾，是指没有能力偿还透支信用卡的卡民。台湾金融主管部门将无力偿还银行最低还款额，且连续3个月未能还款的人定义为“卡奴”。银行间为争夺客户“滥发”信用卡，使很多没有足够支付能力的人也拥有信用卡；持卡人狂购物乱刷卡这是造成“卡奴”现象出现的根源。
中国台湾
截止2007年在台湾地区1100万人口中，约有70万“卡奴”，即每百名经济人口中就有6个人是卡奴。平均每个月有40000人因刷卡过度成为破产者，有40个卡奴因身陷重债而自杀。有媒体称，信用卡已经与毒品、枪支并列为台湾的“三大害”。
据台湾媒体公布的资料，2000年台湾信用卡及现金卡数量仅有1830万张；2005年这两种卡数量增长到4555万张，但台湾民众收入的增加速度却滞后，因此造成卡债和卡奴大增。截止2007年，在台湾1100万人口中，有900多万人人均拥有至少一张信用卡或现金卡，而其中约有70万出现缴款困难或濒临无力支付边缘，占全台湾人口的6%。卡奴们的平均信用卡债务金额高达120万台币。由于利滚利，不少人每月收入甚至不够支付利息，有些人一时还不起，就“拆东墙补西墙”，办多张卡。
卡奴现象也给发卡机构利益带来很大的损伤，信用卡业务的不良贷款比率也从2004年的2%上升到2006年的2.4%，迫使台湾银行冲销了约22亿美元的信用卡和现金卡坏账。
中国大陆
国内中老年人已经无法接受使用信用卡的消费习惯，信用卡的主要使用者还是集中在年轻人，同时，截止2010年35%的信用卡使用者集中在上海、广州、深圳、北京四个大城市。银行的大力推广及信用卡市场的集中性使很多人手里都有不止1张信用卡。上海某调查机构对上海市内信用卡使用者开展的调查显示，有26.4%的人承认自己每月薪水用到1元不剩，是典型的“月光族”。并且由于对消费、收入以及负债不能很好的调节，有32.5%的人担心自己会因为过度消费而步入“卡奴”行列。
年轻人本来就容易冲动型消费，喜欢时髦的东西。银行业通过广告宣传形成了一种刷卡、向银行借钱很时髦的风气，很多年轻人懵懵懂懂就刷卡上瘾了，很自然就成了“卡奴”，而且现在的年轻人大多是独生子女，而且独生子女都容易被家里惯着，虽然收入不高，花钱可比父母大手大脚多了，这样的人可能就会成为“卡奴”。
中国香港
截至2008年首季，香港未全数清还结欠信用卡余额高达港币244亿元。有调查显示，港人同一时间平均有3张半信用卡，少数人更多达10张。半数受调查者只清还部分卡数，有近30%仅缴付最低还款额。
随着各种信用卡泛滥发行，并推出各种刺激消费的奖励措施，背负巨额信用卡债务，每月仅缴付最低还款额的持卡人越来越多。有信贷公司委托香港大学进行调查访问了500名18岁以上、曾经拖欠信用卡卡数的成年人。调查发现，受访者每月平均透过信用卡消费签帐达7000多元，占个人入息中位数的70%。然而半数受访者仅清还了部分卡数，当中29%只缴付了卡数5%的最低还款额，不断滚存的卡数和利息加重了受访者的还款压力。
据香港金融管理局最新数字显示，截止2008年首季度全港约有1150万个信用卡账户，未全数清还之结欠余额近244亿元。
美国
美国是一个崇尚超前消费的国家。2005年近3亿的美国人民平均每人欠账3.1万美元，相当于当年GDP的2/3。“美国人的超前消费已经变成这个国家的一种文化，他们是按自己有多少信用额度来消费，而不是依据自己的收入花钱。”
信用卡已经成为美国人生活中不可或缺的一部分，从日常购物、外出旅游到餐厅付账都可用它记账，其使用频率及额度已有凌驾现金交易的趋势。截止2005年美国境内约有6000家银行经营信用卡业务，信用卡用户约1.85亿。75%的家庭拥有信用卡。截至2005年底，美国信用卡债务超过8000亿美元，每个家庭平均拖欠信用卡款项达7200美元。沉重的信用卡债务也成了影响美国人家庭生活的一个主要因素。
2006年1月4日，VISA信用卡公司宣布，在2005年圣诞节的一周内，他们的用户就用Visa卡刷掉了322亿美金，平均每一个家庭的节日信用卡债额是9300美元，在过去10年间上涨了115%，但并不是每个人都能及时付清这些钱。2004年，只有37.8%（7000万）的人会每月付清他们的信用卡账单，超过3/5（62.2%）的人会欠债，有4400万人每月会因为付不出最低还款额而挣扎
4成上班族成卡奴
“开心的刷卡”之后发薪日变还债日
拥有多张信用卡，时常潇洒地在购物场所“喜刷刷”，已成为许多上班族的生活方式，个别人甚至能在一个月内“刷爆”多张信用卡，但同时也换来沦为“卡奴”的代价。
对6000余名上班族信用卡使用情况进行的调查显示，约4成上班族已成为信用卡“卡奴”。
超过8成的上班族拥有自己的信用卡，且使用率高达72.5%。经调查，拥有信用卡的上班族中，超过半数者不得不承担一部分利息和负资产。其中，超过20%的用卡人认为自己完全被信用卡“套”住，花了很多钱。还有2成的人尽管主观上知道信用卡的种种弊端，但每月都难免成为信用卡的“负翁”，已经成为事实上的“卡奴”。
比个例吧，张小姐拥有的几张信用卡都已“刷爆”，但看到某品牌化妆品正在打折后，忍不住诱惑的她为抢购实惠马上又申办了一张信用卡。现在她每个月工资几乎要全部用来偿还透支额度的本金和利息，但债务依然是越积越多。
还有一种像李小姐一样也沦为“卡奴”。她是为了用积分换取礼品，一度每天都刷卡，但等到她“清扫战场”时才发现，她辛苦赚来的积分，只能换得一些玩偶、餐具之类的礼品，而自己却又有了一大笔需要偿还的债务。
在国外，信用卡消费是导致个人破产的第一号“杀手”，所以在使用信用卡时一定得自律。
首先，不要同时持有太多信用卡，一两张卡就够了。千万不要为积分而去刷卡，这样会得不偿失。其次，不要用信用卡取现，因为一般信用卡取现需要支付额外费用。另外，由于信用卡利息相比银行利息高得多，一定要在免息期内还清，尽量不要选择最低还款或部分还款，这样容易高息负债。
信用卡处罚颁布新规
监管套现卡奴还款忙
为了防范信用卡风险，日前，最高人民检察院、公安部联合印发《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》，规定对“恶意透支信用卡，数额在一万元以上”等行为，应予立案追诉。这可给“卡奴”们敲响了警钟。近日来新规出台后，信用卡刷卡用户的还款积极性明显提高了，很多“卡奴”担心超过时间被追诉，选择提前还款。同时，新规也使“信用卡套现”等违规业务“生意”冷淡。
市民王先生是一家零售企业的销售经理，也是一名所谓的“卡奴”。昨天，当他接到信用卡银行的第二个催款电话后，李先生赶紧去银行把钱还了。“以前买东西，动不动就刷卡，欠银行的钱，反正可以慢慢还。现在不一样了，一旦被认定为恶意透支，是要吃官司的。”近日来从市区几家银行了解到，近几天，像刘先生这样提前还款的人不在少数。原先，很多银行为完成发卡任务大量发信用卡，但一些持卡人的恶意透支行为让银行十分苦恼。如今根据规定，“经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的”为恶意透支，通知发出后，很多人都选择提前还款。
以前生意红红火火的“信用卡套现”等违规业务受新规影响也冷淡了很多。以前随便通过一个网上小广告都可以轻松的找到“套现公司”，而现在国家出台了法律之后，很多套现公司都选择了关门打烊，很多套现的老板们都说：“现在有了新规定，再出事可就是大事了，赚那几个钱去坐牢，值吗？”
那么以前“卡奴”们经常光顾的“套现”店关门了后，他们还能怎么办呢？大家都选择想尽办法也要还款啦
第二节：卡奴的困境
是上帝还是卡奴
如今不论是购物消费，还是娱乐消费，每到结账时，收银员都会亲切地问上一句，“请问有会员卡吗？”钱包里塞着10来张会员卡似乎成为了一种时尚。然而，不少消费者在办理了这类会员卡后，发现商家原来宣传的优惠难以兑现，自身合法权益也得不到保护，消费者一不小心就“踩空”或被“套牢”，从“上帝”变为“卡奴”。
然而，在提倡服务与个性消费的今天，我们仍经常收到这样或那样对会员服务的投诉，诸如会员专场促销消费被“潜规则”、会员日成排队日、会员个人信息被卖外泄、会员积分被清零、会员被强行推销、办卡后服务玩“缩水”……看似简简单单的一张会员卡，反映出消费者多少无奈与期待，也反映出商家会员服务仍有很大的改善空间。于是，我们不禁要问，如今的会员服务究竟怎么了？是打折常态化冲淡了会员独有的尊贵感，还是追求利益最大化是商家本性？是信息不对称让消费者越陷越深，还是商家“围栏圈羊”营销手段？
其实，信息的不对称，决定买者在消费过程中处于弱势地位。在商品市场价格开放的今天，作为消费者的我们，没有权利也没有精力去核查每件商品的原价，然而，又有多少人跌入“明降暗升”这类折价促销陷阱当中。为了获得更多积分返利，而轮为“卡奴”。这好比岸边的渔者和鱼塘里的鱼的关系，渔者费尽心思渴望一次次钓到“大鱼”，但大多都失望而归。在熙熙攘攘的“鱼塘”里，商家的“钩”看起来很美，买100送100，全场3折起……他们的“饵”闻起来也很香，可以任君随意品尝，在所谓的“返券促销”中，让鱼儿像上瘾般，踏上连环消费的“不归路”。
诚然，在提倡和谐消费的今天，商家与消费者还可以是“鱼”与“水”的关系。据统计，目前会员成为各大百货、超市获得稳定收入的重要支柱，有些百货会员消费贡献率达到六成以上。顾客是“上帝”，本是商家应挂在心中永恒的主题，但结果呢？当然，最终体现顾客是“上帝”这一主题的，就要看谁的服务到位，谁更懂得在利润与服务上取舍，通过执着的细节服务为会员创造价值。例如根据会员消费习惯，提供一站式导购和资讯服务；通过各种适时的会员服务，提高会员体验价值和愉悦感。再者，广州百货存在着停车位紧张、停车服务差问题，尤其在节假日的核心商圈里，是不是可以从停车场设计以及会员服务下功夫。这些细节付出的背后，是百货销售业绩的稳步增长以及品牌实力的提高，也是提升满意度，减少顾客投诉关键。
商超会员服务，推的不是VIP是围栏圈羊
时下，会员卡消费已成了多数市民热衷的一种形式，但随着会员卡的普及，它所表现出来的一些缺陷也越来越明显，消费者对此的投诉更是与日俱增。
而出乎意料的是，尽管有些商家会员服务玩起“缩水”甚至“失踪”，消费者却很少向相关职能部门投诉，甚至为了拼会积分保等级而继续轮为“卡奴”。
对此，目前商超类的VIP卡更多只是折扣功能，而其差异化服务、体验式服务总体上不如银行、航空和电讯行业；而且商超会员卡是消费满额后获得，消费者没有签署相关会员章程和规定双方的权利与义务，商家一旦违约也不会受到相关处罚，也缺少专门主管部门，因此商家对会员服务拥有绝对的“解释权”。
案例1“钓鱼”会员广告骗你没商量
利用广告对会员促销活动进行片面的强调和表述，引起消费者关注，这是常见的“钓鱼”宣传，但屡试屡灵。
举个简单的例子某某超市寄来的会员宣传单，称买够100多元送10元优惠券。然而，使用优惠券时却被告知，需要另外再消费100多元才可使用，但此类限制提示只有在现场公告牌才能看到，消费者大呼上当。
分析：对付钓鱼广告尚缺法规
这样的“钓鱼广告”有着惊人地一致：第一步，瞄准活动爆炸点和兴奋点，在广告中对促销活动进行片面的强调和表述，同时以“详见现场公告”的字样为自己留下退路。第二步，再以商店公告对活动内容进行二次解释，进行种种限制使优惠程度大大缩水。第三阶段，虽然消费者在媒体广告与商店公告的巨大差异面前直呼上当，却仍在总体上实现了相当数额的消费。
案例2积分无底洞让会员沦为“卡奴”
钱包里塞着各种会员卡似乎成为一种时尚，然而在现实中，会员消费被“潜规则”的案例屡见不鲜。
在媒体工作的纪小姐打开自己的钱包，拿出一大叠会员卡，有美容院、超市、百货等大商场的会员卡。纪小姐说，当初办卡是想享受打折优惠，可后来发现有了积分就会想要积累更多，如果不再消费就等于舍弃原有的积分。为积分消费，一来二去，就多花了不少钱。
而她对会员卡有一次深刻经历：她在某广场办理一张羊城通联名会员卡，办卡费用为136元，当时办卡人员极力推荐，说卡里面已有136个金币（积分），一个金币可当1元使用，可在广场里消费，一次最多可使用80个金币。但当她用这张会员卡去消费时，却发现收金币的商家并不多，有收的一次只能用2个币即抵2元，且要消费达到一定额度才能用币，她当时感觉被忽悠了，因为要消费60多次才能用完这136个币。
分析：购物奖励其实相当微小
很多消费者都有过为了凑够积分而冲动消费的经历。在目前许多百货公司推出的会员购物奖励制度中，每消费1元积1分，一般是200分或以上才能兑换1元，要得到50元的礼品必须消费10000分，可以说得到回报是相当微小。而且当年度达到不到规定的积分数，会员卡就会被降级或取消。其实消费者永远都希望用最少的成本获得最好的商品或服务，结果往往反而被人算计。
最近，消费者权益团体Choice公布的一份报告指出，一些超市利用会员卡设计巧妙的回馈条件，吸走消费者数百万元，而消费者每花100元得到的实际回馈还不到1元。Choice称，更糟的是，这些会员优惠项目会改变顾客的购物观念，让他们一心只想在会员超市购物，而想不起要货比三家，无形中浪费了大把钱。
案例3“满就送”往往就差一两元
“满多少送多少”或“会员送多少”是商家最原始、最老套的一种促销手段，总能吸引如潮般的人流。
春节期间，某女士被天河城百货的会员日促销内容“满300返券200元”所吸引。可仔细研究后，她却发现，场内诸多商品的售价总会比“满多少”的界线差1元或几元。如“满300元”即可享优惠，可场中商品售价大多为299元、598元等。
最后，为了凑足900元整数得到返金，不得不多买了很多自己不需要的东西。她说，这是考验脑力和体力的活，首先你必须计算好先买什么商品，再用返券买另一种商品才最划算；另外，每当有返券活动，各商场都人满为患，必须排队埋单、排队兑券再排队埋单，是相当累的体力活，购物乐趣大打折扣，她说还不如直接给会员打折扣来得更爽快。
分析：切忌头脑一热冲动消费
商家的精明之处就在用差1元或几元的办法把消费者“截”在赠送优惠的门外，要想获赠券必须凑足整数。
预防掉进商家这种返券陷阱，首先不要被商家的促销所刺激，应先到场内逛一圈，看看有没有自己喜欢或需要的品牌参加促销活动，如果没有可暂不考虑购买。
案例4虚设“大奖”实则促销昂贵商品
购物满多少元可有一次抽奖机会，并以此类推，这种促销手段也是商家惯用的招数。某消费者他抽中三等奖为1000元的奖券。但当他拿奖券兑换物品时，营业员却要求他必须在该珠宝铺购买一件规定的商品才可兑奖，而奖券上并没有任何说明。
另一种消费者活动到2月底才结束。在购买前商家承诺买满699元可送保暖内衣，当时消费者买满720元，付款后商家却改口称已送完，什么赠品也没送。
分析：有奖销售应先明示细节
商家的意图无非是刺激消费者更多地掏钱购物，为了得到更多抽奖机会，很多消费者往往“冲动”消费。而按商务部颁布实施的《零售商促销行为管理办法》中规定，商家开展抽奖式有奖销售活动应明示中奖概率、奖金金额或奖品名称、数量、规格和质量等级、兑奖时间和方式等事项；如果附赠式有奖销售活动时，也应向消费者明示事项，并且抽奖要有公证员在场，如果没有这些，可以断定有很大的“水分”，你可不必上这个当。
案例5售后服务大玩“缩水”
某消费投诉者称，去年10月24日在天河城百货购买了一双男装皮鞋，价值1003元，质保书承诺3个月内有质量问题包退。但该鞋他穿着2次，前后不到4小时，就发现脚跟松裂。送回专柜，对方承认确实是属于质量问题，但拒绝退货，只能等厂家维修。消费者认为不合理，因为质保书承诺可以退换。
而另个消费投诉者称，购买的某照相机，花费2750多元，有发票和保修卡。回去发现该相机曝光不足，到总部进行检修时证明该相机为假货。但目前销售此相机的专柜已撤柜，所以消费者直接向管理人员反映时，对方不予理会且态度很差。一气之下，消费者要求退一赔一。
分析：投诉无门消费者宁吃哑巴亏
值得关注的是，消费者对售后服务投诉率低，投诉满意率也极低。出现投诉率和满意率双低现象，表明很多消费者在投诉中得不到满意处理或投诉无门，有些干脆宁愿吃了哑巴亏，体现投诉的便利性差、投诉处理率低、服务态度差等，说明零售行业对于售后维系工作不充分。
案例6“捆绑赠品”很多即将过期
某消费者称，近日他在好又多前进路店购买牛奶另获6盒香满楼牛奶赠品，而食用时却发现牛奶像豆腐一样结块了，但仍在保质期内。孩子喝后出现咳嗽和便秘，他怀疑是与变质牛奶有关。当他向商场销售人员询问时，被告知“赠送商品不予退还”。
近日一些大型商场和超市发现，“捆绑食品”销售的方式可谓“百花齐放”。有2瓶饮料绑在一起的，有大瓶绑小瓶的，有将布娃娃玩具和饮料捆绑的，还有将咸菜绑酱油卖的。然而，一些超市大张旗鼓“买二送一”的竟有不少“猫腻”，其赠品有不少是即将过保质期的。而销售人员称是商场搞活动，让利顾客。
分析：临过期食品成促销赠品
由于超市进货量很大，为了避免食品烂在商场里，往往要通过各种促销手段将即将过期的食品消化掉，把风险转嫁给消费者。而对于这些“捆绑食品”，消费者只要多留个心，仔细看看上面的保质期。
调查：有卡没卡一个样会员缺乏尊贵感
消费者对会员服务反映最大问题就是体现不出会员应该享有的尊贵感。满钱包是各大百货、超市的会员卡，但没有觉得哪一张特别有用的；“千店一面”的会员日，经常收到“满多少送多少”之类的促销短信，然而在一波又一波的促销潮中，有卡没卡没什么两样。
高端会员满意率高于普通会员
商场越高端、会员超高级享受的服务就越多？调查显示，高级会员总体满意率要高于普通会员。对于会员贡献率越高一般享受的服务就越多，而对积分奖励、免费停车、会员专场等这些服务项目，各大百货都大同小异。高萍指出，中心商圈的商场因辐射面大，其资源更多投入到促销中；而对于像新光这样的区域百货，销售贡献主要来自会员，会更注重会员增值服务。
目前各大百货对会员服务投入均没有超过销售利润2%。在整体的运营与管理上，老百货的总店在软硬件方面都相对成熟，而新店却与总店存在明显差距，从而拉低了总体满意度。
